2026年10月21日，金融街论坛数字人民币年会在北京隆重举办，会议主题为“数字货币新图景：互通·可信·协同”。中国人民银行副行长陆磊出席并宣布数字人民币基础设施服务体系全面升级，标志着数字人民币由现金型1.0正式迈入存款货币型2.0时代。这一重大金融基础设施变革旨在提升支付效率与服务实体经济能力，然而，近期市场上出现了一些不法分子，恶意曲解政策红利，打着“数字人民币2.0升级”、“DCEPS系统内测”或“e-CNY智能合约高收益理财”的旗号，设计新型金融骗局，误导公众投资。 此次升级的核心成果包括央行端数字人民币系统（DCEPS）和数字人民币智能合约生态服务框架（e-CNY SMART Contract）。据原文披露，DCEPS是集发行管理、零售、批发、区块链支付及智能合约等服务为一体的综合性支付结算平台。诈骗分子往往利用公众对“DCEPS”、“CBETS”等专业术语的不熟悉，伪造官方文件，声称拥有“内部接入权限”或“早期测试名额”，诱导受害者转账参与所谓的“节点建设”或“流动性提供”，实则进行非法集资。 数字人民币2.0版本的核心特征之一是商业银行客户持有的数字人民币成为存款型法定数字货币，计入商业银行负债。这意味着数字人民币彻底纳入现代银行体系货币派生与流动性管理框架。骗子常利用这一点，谎称其平台是“首批合作商业银行”或“特许金融机构”，能够提供更高等级的“存款利息”或“代币化存款”服务。公众需明确，数字人民币的运营严格遵循双层架构，央行面向金融机构提供基础设施，金融机构向终端客户提供市场化服务，任何声称可以绕过银行直接通过第三方平台获取超额收益的行为均涉嫌诈骗。 在技术层面，升级后的数字人民币深化了以账户为基础的混合模式，支持“账户体系+币串+智能合约”的数字化方案。e-CNY智能合约生态服务框架强调了标准统一、强制执行、开放包容、规则驱动和安全可靠五大理念。诈骗团伙常断章取义，将“智能合约自动执行”歪曲为“自动分红”或“躺赚工具”，开发虚假APP模拟合约执行过程。实际上，智能合约主要用于预付资金管理、供应链金融等场景，如解决农民工工资发放、预付卡退款等问题，绝非用于个人投机获利。 原文中提到，交通银行在成都落地了全国首笔智能合约农民工发薪场景，邮储银行实现了住房公积金标准化服务及预付卡闭店自动退款。这些案例表明，智能合约的核心价值在于保障资金安全和履约确定性，而非创造高额金融回报。不法分子却将这些民生保障案例包装成“国家扶贫项目”或“共同富裕基金”，声称投入少量资金即可通过智能合约获得倍数返还，这是典型的庞氏骗局变种。 此外，工商银行发布的“工银e合约”和农业银行联合泸州老窖推出的供应链金融方案，展示了数字人民币在化解企业三角债和小微融资难方面的作用。诈骗分子则模仿此类B端业务，向普通投资者推销所谓的“供应链众筹”或“企业债权转让”产品，承诺高额固定回报。公众应警惕此类混淆视听的行为，正规的供应链金融服务对象为企业主体，且风险可控，不会向不特定社会公众公开募集高息资金。 网商银行通过伞列钱包机制连接商户，并上线“数字人民币月享节”实现消费券互通互认，这体现了数字人民币在零售生态中的普惠价值。然而，市面上出现的所谓“消费返利盘”或“购物全返”APP，往往冒用此类概念，要求用户先充值购买虚拟商品或会员资格，再通过拉人头获得返利。这种模式违背了数字人民币降低交易成本、提升支付效率的初衷，本质上是击鼓传花的资金盘游戏。 数字人民币运营管理中心明确表示，基础设施升级的初心是赋能生态，让支付更智慧、更集约、更高效、更敏捷。下一步将持续夯实基础，深化多方生态协同。公众在面对各类宣称与“数字人民币2.0”、“DCEPS系统”或“e-CNY智能合约”相关的投资机会时，务必保持清醒。请记住，数字人民币是法定货币，具有无限法偿性，但不具备投资属性，更不会通过非官方渠道发行理财产品。任何要求下载不明APP、加入私密群组或向个人账户转账的行为，极大概率是诈骗，请及时向公安机关举报或通过官方渠道核实，守护好自己的“钱袋子”。